Чтобы запускать успешные финтех-продукты сейчас недостаточно знать финансы или уметь создавать технологические проекты. Это, в свою очередь, рождает ощущение, что продуктовый подход позволяет заниматься цифровой трансформацией в любой отрасли, включая финансовые услуги. Поэтому успешному финтех-специалисту нужны компетенции и по созданию продукта, и по финансам. Сам термин впервые появился в начале XXI века, но тогда «финтех» относился преимущественного к технологиям, используемым крупными финансовыми институтами. Однако вскоре выяснилось, что сферу их использования можно расширить до рядовых потребителей финансовые технологии примеры разнообразных финансовых услуг. На данный момент, финансовые технологии проникли в большинство сегментов и секторов финансовой отрасли, а также – в сферы образования, розничной торговли, фандрайзинга, инвестиций и ряд других сфер человеческой деятельности.
Вьетнам создает углеродный рынок для борьбы с изменением климата: компании будут платить за выбросы парниковых газов
Глобальный рынок цифровых платежей достиг $96,9 миллиардов долларов в 2022 году, и ему прогнозируют рост до $111,9 миллиардов в 2023-м. Самый простой пример – ответственность в случае форс-мажорных обстоятельств. Если банк взломали и с вашего счёта увели деньги – судиться можно с банком, который не обеспечил достаточной защиты средств. А если то же самое произойдёт в рамках децентрализованного финансового приложения?
этапов реализации кафе правильного питания согласно бизнес-плану
Хотя тренды все время меняются, важно сосредоточиться на оптимизации опыта наших пользователей с помощью дизайна. Большинство продуктов, о которых мы рассказали в этой статье, отнюдь не идеальны, но их создатели стремятся сделать управление личными финансами более терпимой человечной задачей. Вы обнаружите, что у таких слов, как овердрафт, пролонгация или калькулятор LTV, нет более простых форм. Отличный способ помочь вашим пользователям сориентироваться в этой терминологии — создать специальный глоссарий, в котором будут размещаться нужные определения. Новые финансовые продукты, такие как Revolut и N26, делают это возможным, обеспечивая высочайший уровень безопасности. Со своими скучными невыразительными цветами и страстью к непонятным сленговым словечкам банковские приложения всегда были…
Какое место занимает Россия на глобальном финтех-рынке
Некоторые платформы предлагают напрямую взаимодействовать кредиторам и должникам, определяя условия последующего кредитования. Новейшая разработка в сфере криптовалют – «Первичное предложение монет», позволяющее собирать средства от непрофильных инвесторов, сразу же привлекла внимание мошенников. Можно многое наобещать, получить инвестиции, а затем – свалить с деньгами. Увы, технические механизмы, препятствующие такому сценарию, находятся на стадии разработки. Дальнейшее развитие мобильного банкинга, более эффективный обмен информацией, автоматизированная аналитика и децентрализация приложений окажутся выгодными для всех этих групп. В следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, быстрее чем в США, Великобритании и Германии.
В середине февраля 2022 года на портале The Next Web вышла статья, рассказывающая о том, как Дубай стал местом притяжения финтех-стартапов. В 2022 году финтех-сектор столкнулся со сложностями, обусловленными сформировавшейся макроэкономической ситуацией, рыночными неопределённостями и резко снизившейся покупательной способностью потребителей. Однако, полагают аналитики, эти проблемы представляют собой краткосрочную «заминку» на пути долгосрочного роста. Средства, инвестированные в финтех в 2023 году, были распределены по 3973 сделкам по сравнению с 6397 сделками в 2022-м.
Однако финансирование финтех-проектов в Азии выросло на 10%, тогда как финансирование европейских компаний упало на 17%. Хотя венчурные инвестиции в платежном сегменте в 2021 году обновили рекорд, сделки по слияниям и поглощениям (M&A) стали доминирующими в этом секторе. Специалисты отмечают продажи датской финтех-компании Nets конкурирующей Nexi за $9,2 млрд и покупку японской Paidy платежной системой PayPal за $2,7 млрд. Корпоративные инвестиции в финтех (также известные как корпоративные венчурные инвестиции) в 2021 году также выросли, и составили $83 млрд.
В метавселенной потребление происходит в реальном времени и не ограничивается одной платформой. Они предоставляют пользователям расширенные возможности для персонализации взаимодействия. Поэтому появится больше финансовых продуктов, встраивающихся по запросу.
Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее. Финтех (финансовые технологии) – это инновации и разработки в сфере финансовых услуг, предназначенные для упрощения взаимоотношений с денежным средствам, а также для повышения доступности таких услуг для населения и бизнеса.
- Всемирные технические тренды также не обойдут финтех, и с ростом популярности ChatGPT и повышением доступности нейросетей можно ждать дальнейшего развития уже и так популярных в финтехе чат-ботов и расширения их функционала.
- Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах.
- Используя алгоритмы машинного обучения, пользователи могут получить доступ к прогностическим визуализациям, которые оценивают, как их действия влияют на состояние финансов с течением времени.
- Такие задачи вызывают беспокойство и требуют значительных интеллектуальных усилий.
Финтех-продукты прошли долгий путь от чисто функционального инструмента до полноценного брендинга. В США смартфоны есть у 85% процентов населения, при этом мобильная коммерция занимала лишь 38% от всего e-commerce в 2019 году. На покупки в приложениях приходится 55% всех транзакций мобильного e-commerce. Карты являются основным способом для онлайн-платежей — ими оплачивается 47% покупок, 28% оплачиваются через электронные кошельки. Приложение Paytm предлагает базовый набор финансовых сервисов, оплаты счетов, страхование.
Финтех включает в себя огромное количество направлений — это платежные сервисы, инвестиции, страхование, различные виды займов, необанки. Тем не менее в лидеры вырываются компании, которые работают сразу в нескольких направлениях и помогают клиентам по максимуму закрывать финансовые задачи в удобном интерфейсе. 22 октября 2019 года консалтинговая компания McKinsey обнародовала исследование банковской отрасли, в которой эксперты предсказали закрытие многих банков в мире. Time for bold late-cycle moves («Последний пит-стоп? Время для смелых шагов»).
Количество сделок резко выросло – почти на 300 и достигло нового рекордного уровня — 820 сделок. По итогам 2021 года объём мирового финтех-рынка достиг $245 млрд, из которых приблизительно $225 млрд пришлось на банковскую сферу, а оставшиеся $20 млрд — на сегмент страхования. Такие цифры приводятся в отчёте Boston Consulting Group (BCG), обнародованном 3 мая 2023 года. 21 ноября 2022 года на страницах деловой газеты Financial Times появилась статья, посвящённая трансформации мирового платёжного рынка. Эксперты говорят, что Visa и Mastercard испытывают всё большее давление со стороны новых цифровых сервисов. Например, обычно банк проверял транзакции людей из санкционных списков.
Привлечение средств в Швеции выросло в 4 раза до $573 млн, во Франции – на 50% до $423 млн. Как отмечает РБК, по сравнению с исследованием в 2017 году тройка государств с наибольшей долей населения, пользующегося финтех-сервисами, изменений не претерпела. При этом степень проникновения таких услуг в РФ за два года увеличилась на 39 п. В отчете Accenture говорится, что в 2019 году почти половина от всего объема инвестиций — $17,2 млрд — в финтех пришлась на 83 крупнейшие сделки объёмом от $100 млн. Эти сделки совершали зрелые стартапы, которые предпочли частное финансирование выходу на биржу.
Глобальный объём инвестиций в разработчиков финансовых технологий в 2019 году составил $53,3 млрд, снизившись на 3,7% относительно 2018-го. Спад произошёл вследствие снижения инвестиционной активности в Китае, что, в свою очередь, связано с обострением торгового конфликта между Пекином и Вашингтоном, свидетельствуют данные консалтинговой компании Accenture. Исследование было проведено совместно с аналитической фирмой CB Insights, специализирующейся на изучении рынка венчурного финансирования. Использование криптовалюты и блокчейна в качестве средств оплаты имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными способами, но лишь небольшое число стран, финансовых учреждений и регулирующих органов приняли эти методы. Чтобы повысить доверие к криптоиндустрии и удовлетворить потребность в единообразном надзоре за соблюдением нормативных требований на криптовалютных рынках по всему миру, требуется эффективное регулирование в данном сегменте. На этом фоне финтех-сектору, по мнению авторов отчёта, следует продолжать проявлять инициативу.
Сейчас безналичные платежи принимают 100% магазинов крупного бизнеса и 89% представителей малого и микробизнеса, а доля безналичных платежей по итогам 2020 года достигла 70%. Участники программы изучат основы создания проектов с использованием Открытых API. Цель программы — командное погружение в изучение искусственного интеллекта и машинного обучения и применение полученных знаний на практике. Цель программы — получение теоретических знаний и практических навыков проектирования и построения финансовых сервисов, которые пригодятся не только в платежных, но и в любых иных ИТ-проектах. Цель программы — практикоориентированное изучение основ обеспечения кибербезопасности в кредитно-финансовой сфере.
Об этом в середине декабря 2023 года сообщила независимая консалтинговая компания deVere Group, назвавшая шесть главных трендов глобальной отрасли финансовых технологий. Открытый банкинг (или BaaS, банковское дело как услуга) уже зарекомендовал себя как один из краеугольных камней финтеха, поскольку позволяет третьим сторонам использовать банковскую инфраструктуру через API. Следование принципам открытого банкинга при разработке финтех-продукта обеспечивает простоту привлечения клиентов, обмена данными между приложениями, аналитики, аутентификации пользователей и коммуникации. До появления и принятия финтеха, владелец существующего или начинающего бизнеса совершал визит в физический банк, чтобы лично совершать свои финансовые операции. Большая часть первоначального участия банковской отрасли в финансовых технологиях была сосредоточена на приложениях B2C, таких как платежные и кредитные услуги. В Казахстане наблюдается высокий уровень внедрения мобильного банкинга (86%), что способствует развитию различных экосистем.
Отмечается, что такие транзакции являются ключевыми для международных клиентов. Исследование показало, что покупатели во многих регионах совершают покупки в интернете у международных ретейлеров. Электронная коммерция в 2023-м будет способствовать дальнейшей трансформации сегмента трансграничных платежей. 23 января 2023 года международный платежный интегратор PayU обнародовал список главных трендов, которые определят дальнейшее развитие рынка финансовых технологий. Объём мирового рынка финансовых технологий, по мнению аналитиков Boston Consulting Group (BCG) и QED Investors, в период с 2021-го по 2030 год увеличится приблизительно в шесть раз — с $245 млрд до $1,5 трлн.
